Хорошая бригада | Digitalvision | Getty Images
Ставки по ипотеке падают
Ставки по ипотеке уже начали снижаться с недавних максимумов, в основном из-за перспективы введения Федеральной резервной системой экономический спад. Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой снизилась до 6,35% 29 августа с 6,46% неделю назад, самые низкие ставки по ипотеке были зафиксированы за последние 15 месяцев, согласно данным Фредди Мак.
«Потенциальные покупатели жилья, скорее всего, получат сегодня гораздо более привлекательную ставку, чем еще несколько месяцев назад», — сказал Джейкоб Ченнел, старший экономический аналитик LendingTree.
Тем не менее, многие покупатели жилья полагаются на тот факт, что ставки по ипотеке достигли своего минимума всего несколько лет назад после того, как ФРС снизила свою базовую процентную ставку до около нуляпо словам Дотти Херман, заместителя председателя Douglas Elliman.
«Я занимаюсь этим бизнесом 30 лет, и за всю свою жизнь я ни разу не видел ставок в 2,5–3%, за исключением периода пандемии. Я никогда не видел таких ставок, если только это не был государственный кредит».
Такая «относительная предвзятость» может помешать возможности, добавила она. «Я купила дом, когда [the mortgage rate] была 15%, а затем я рефинансировал».
Финансирование имеет ключевое значение
Тем, кто рассматривает возможность покупки сейчас и рефинансирования позже, важно понимать выгоды и риски, а также какой тип ипотеки выбрать.
Для начала, если у покупателя нет денег, чтобы заплатить за дом сразу, большинству покупателей жилья приходится финансировать покупку дома.
«Всякий раз, когда вы берете кредит, вам нужно осознавать его положительные стороны, а также потенциальные риски, которые вы можете с ним понести», — сказала Мелисса Кон, региональный вице-президент William Raveis Mortgage в Нью-Йорке.
А ипотека с нулевым первоначальным взносомтакже известный как ипотека без первоначального взноса, позволяет вам финансировать 100% стоимости дома. Такие кредиты могут быть привлекательными, потому что вы можете фактически войти в домовладение без авансовый платеж.
Однако эксперты считают, что стоит дважды подумать, прежде чем принять такое предложение.
По словам Кона, банки и кредиторы по сути предлагают два кредита для покрытия расходов на покупку дома.
Первая ипотека покрывает около 97% стоимости, а второй кредит дополняет оставшиеся 3%, пояснила она.
И эти кредиты часто становятся подлежащими выплате, если дом продается или ипотека рефинансируется в какой-то момент в будущем, добавил Кит Гамбингер, эксперт по ипотеке и вице-президент HSH.com.
Еще один заманчивый кредит — это ипотечные кредиты «купи сейчас, рефинансируй бесплатно позже». Однако, по словам Кона, вы никогда не сможете полностью избежать расходов на закрытие.
«В конечном итоге вы платите более высокую ставку, поскольку фактически финансируете собственные расходы по закрытию сделки», — сказал Кон.
Другими словами, бесплатного обеда не бывает.
«Ни один банк никогда не выдаст вам действительно бесплатный кредит по самой низкой возможной ставке. Такого просто не существует», — сказал Кон.
И покупка с цель рефинансирования всегда делает ставку на ставки по ипотеке, что сопряжено с определенным риском.
Подходящее ли сейчас время для покупки дома?
«Если вы можете позволить себе дом, исходя из процентных ставок и цены покупки, покупайте сейчас», — сказал Майкл Кроу, директор по финансовому планированию в Edelman Financial Engines.
Даже несмотря на то, что недавнее снижение ставок по ипотеке может набрать обороты, поскольку ФРС снижает свою базовую ставку, Более низкие ставки по ипотеке также могут стимулировать спрос на покупку жилья, что приведет к росту цен.
«Возможно, нет смысла откладывать покупку, если вы можете себе ее позволить сегодня», — сказал Кроу.
Что именно произойдет? на рынке жилья «зависает в воздухе» в зависимости от того, насколько снизятся ставки по ипотеке во второй половине года, а также от уровня предложения, сообщает канал LendingTree.
«Определить время на рынке практически невозможно», — сказал он.
Охотники за домом, которые готовы купить дом, могут выиграть от рефинансирования позже, но нет никаких гарантий. Ожидание лучшей ставки также сопряжено с вероятностью того, что придется заплатить более высокую цену покупки.
В конечном счете, «идеального времени для покупки не существует», как утверждает Герман из Douglas Elliman.
«Если вы хотите купить дом и нашли то, что вам нравится, покупайте это», — сказала она.