0.3 C
Москва
Воскресенье, 3 ноября, 2024
ДомойФинансыРуководство поколения Z по Roth IRA

Руководство поколения Z по Roth IRA

Дата:

Похожие новости

У правительства Ирландии необычная проблема: слишком много денег

Ирландская экономика чувствует себя исключительно хорошо. Ожидается, что модифицированный...

Лучшие кофейные кружки для путешествий — vrenture.com/

Дорожная кофейная кружка должна выполнять как минимум две функции:...

Приобретение Semrush повышает ценность принадлежащих СМИ

Похоже, Семраш принял к сведению совет CMI о том,...
spot_imgspot_img
- Реклама -

Не слишком ли рано начинать инвестировать? Эксперты говорят нет – и Поколение Z слушает. Для тех, кто родился в 1997–2012 годах, время действовать – сейчас. Когда это поколение начинает свою карьеру, они погружаются в инвестиционный пул и находят сильную поддержку в IRA. По данным Fidelity Investments, количество счетов Gen Z Roth IRA выросло до 71% по сравнению с первым кварталом 2024 года.

Давайте углубимся в то, что такое Roth IRA и почему ее дизайн делает их привлекательными для инвесторов поколения Z.

Ключевые выводы

  • Инвесторы используют доллары после уплаты налогов для внесения средств на индивидуальный пенсионный счет Рота (Roth IRA).
  • Их вклады могут быть отозваны без каких-либо штрафов по уважительным причинам.
  • Любой может создать Roth IRA, независимо от возраста, если он имеет доход. Однако следует учитывать ограничения по доходам, которые могут ограничить взносы.
  • Вывод средств после достижения возраста 59½ не облагается налогами и штрафами.
  • Обязательный возраст для выплаты средств не установлен.

Как работает Roth IRA

Roth IRA – это индивидуальный пенсионный счет который принимает вклады, используя доллары после уплаты налогов. Поскольку они облагаются налогом авансом, налоговое бремя при снятии денег в более позднем возрасте отсутствует. А традиционная ИРА делает обратное — вклады производятся с доллары до уплаты налоговчто снижает ваш годовой доход для целей налогообложения. Хотя Roth IRA не поможет вам в тот год, когда вы инвестируете, он может сэкономить много денег на налоговых платежах позже.

Кто может получить Roth IRA?

Любой человек любого возраста может иметь Roth IRA, если он соответствует определенным условиям:

Например, если 14-летняя Сиенна зарабатывает деньги, работая неполный рабочий день в ресторане, она имеет право внести свой вклад в Roth IRA. Если в этом году она заработала 5000 долларов, она может внести до 5000 долларов. Однако она не может внести деньги, подаренные ей или на пособие.

Лимиты вкладов

Точно так же, как существуют ограничения на то, какой тип денег вы можете внести, существуют ограничения на размер вашего вклада в зависимости от вашего MAGI. В 2024 году вы можете внести до 7000 долларов США (8000 долларов США, если вам 50 лет и старше).

Эти суммы взносов могут быть ограничены в зависимости от вашего MAGI. Если вы зарабатываете слишком много денег, сумма вашего взноса может быть уменьшена или полностью отменена. Эти лимиты взносов также зависят от вашего статуса подачи заявки, и лица, которые находятся между нижним и верхним порогами, указанными ниже, могут иметь право делать частичные взносы:

  • Плательщики единого налога: В 2024 году одинокие работники могут зарабатывать до 146 000 долларов и вносить полные взносы Roth IRA. Если одинокий кормилец заработает более 161 000 долларов в 2024 году, он не сможет делать взносы Roth IRA.
  • Женатые совместные налогоплательщики (MFJ): В 2024 году налогоплательщики MFJ смогут заработать до 230 000 долларов и внести полные взносы Roth IRA. Если налогоплательщик MFJ заработает более 240 000 долларов в 2024 году, он не сможет делать взносы Roth IRA.
  • Состоящие в браке отдельные налогоплательщики: Налогоплательщики MFS могут делать частичные взносы в свой Roth IRA, если их MAGI составляет от 0 до 10 000 долларов США. Налогоплательщики, чей MAGI превышает 10 000 долларов США, не могут делать взносы Roth IRA.

Вы можете вносить в Roth IRA только заработанный доход — заработную плату, оклады, бонусы или доход от самозанятости.

Преимущества Roth IRA

IRA Roth предлагают возможность платить налоги авансом, устраняя налоги на снятие средств после выхода на пенсию. Для тех, кто считает, что они находятся на более низком уровне налоговая категория сейчас, чем они будут, когда выйдут на пенсию, это может быть огромным преимуществом. Поскольку большинство представителей поколения Z только начинают свою карьеру, легко предположить, что их доходы и налоговая категория в дальнейшем будут только расти.

Возможность вывести свои взносы в любое время также является огромным преимуществом. Ты можешь отзывать деньги, которые вы внесли в свой Roth IRA в любое время — вы уже заплатили налоги, поэтому никаких сборов, штрафов или налогов не взимается. Учитывая лимит в 7000 долларов США в 2024 году (без учета дополнительных взносов), деньги, которые вы вносите, по сути, находятся на труднодоступном текущем счете, поскольку их доходы реинвестируются.

Roth IRA более дружелюбны к предпринимателям. Если вы сможете доказать, что получили доход, вы сможете открыть Roth IRA независимо от возраста. Многие другие инвестиционные инструменты имеют возрастные ограничения, которые вообще исключают молодых людей.

Вам также не нужно снимать деньги в какое-то определенное время или когда-либо. В отличие от традиционных IRA которые требуют минимальных выплат в возрасте 73 лет, IRA Roth позволяют вам хранить деньги на неопределенный срок. Вы даже можете передать их своим наследникам нетронутыми, и они также смогут унаследовать деньги без уплаты налогов.

Недостатки Roth IRA

В идеале ваши инвестиции также принесут доход. Вывод заработка имеет другой набор стандартов. Чтобы вывести свой заработок без штрафа до достижения 59½ лет, вы должны соответствовать определенным условиям, например следующим:

  • Вы используете средства для покупки или строительства своего первого дома.
  • У вас постоянная инвалидность.
  • Вы являетесь получателем Roth IRA после смерти первоначального владельца.

Доходы могут быть сняты по другим причинам, но они будут облагаться налогом по вашей текущей ставке дохода, а также подлежать штрафу в размере 10%. Заработок может быть снят без штрафа для оплаты расходов на образование для вас, супруга или ребенка, но вывод все равно будет облагаться налогом.

Хотя необлагаемый налогом доход в пенсионные годы идеален, снижение налогового бремени сейчас также привлекательно. Деньги, которые вы сэкономите на налогах сейчас, можно инвестировать в будущее.

Что считается трудовым доходом для Roth IRA?

Заработанный доход для индивидуального пенсионного счета Рота (Roth IRA) обычно считается заработная плата, чаевые, бонусы, комиссионные или доход от самозанятости. Существуют некоторые необычные формы дохода, такие как доход от продажи неквалифицированных опционов на акции или определенных стипендий или стипендий. Если вы состоите в браке, но не получаете налогооблагаемого дохода, вы можете открыть супруга Рот ИРА используя доход вашего супруга.

Могу ли я иметь как Roth IRA, так и традиционную IRA?

Да, вы можете внести свой вклад как в IRA Рота, так и в традиционную IRA. Однако вы можете внести свой вклад только в пределах годового лимита Службы внутренних доходов (IRS) для обоих счетов. Например, вы не можете внести более 7000 долларов США на оба счета в совокупности в одном и том же 2024 году.

Будет ли поколение Z платить более высокие налоги после выхода на пенсию?

Налоговое законодательство весьма изменчиво и часто меняется. Нет никакой гарантии того, как будет выглядеть налоговый кодекс, когда поколение Z достигнет пенсионного возраста. В широком смысле представители поколения Z (особенно те, кто только начинает свою карьеру) с большей вероятностью перейдут на более высокооплачиваемую работу и перейдут в более высокие налоговые категории по мере старения. По этой причине IRA Рота более благоприятна для поколения Z, поскольку их налоговые обязательства, как правило, не так высоки, как у пожилых людей, продвигающихся по карьерной лестнице с более высокой заработной платой.

Итог

Как они войти в состав рабочей силыПоколение Z имеет огромную возможность использовать свою более низкую налоговую категорию для сбора богатства в пенсионные годы. IRA Рота, возможно, не снизят ваши налоги сейчас, но необлагаемый налогом доход при выходе на пенсию может иметь огромное значение, в зависимости от того, как изменится налоговый кодекс. IRA Roth также предлагают гибкие варианты инвестирования для тех, кто думает о покупке дома или отправке любимого человека в колледж.

- Реклама -
Москва
пасмурно
0.3 ° C
0.8 °
0.1 °
65 %
5.9kmh
99 %
Вс
1 °
Пн
0 °
Вт
-1 °
Ср
3 °
Чт
5 °

Последние новости

RUB - Русский рубль
EUR
106,493
USD
97,872
CNY
13,741
GBP
126,456
ILS
26,082
INR
1,163
TRY
2,851
JPY
0,640