Если покупка дома является вашей целью, то, возможно, вам захочется оформить ипотеку до конца года. Хорошей новостью является то, что Федеральная резервная система недавно снизила базовую процентную ставку во второй раз в этом году. Это может привести к снижению ставки по ипотеке в ближайшие недели.
Важно присмотреться к ипотеке, а не принимать первое поступившее предложение. Вы никогда не знаете, когда предложение одного кредитора будет более конкурентоспособным, чем предложение другого, будь то с точки зрения вашей ставки или ваших затрат на закрытие, которые представляют собой комиссию, которую кредиторы взимают за оформление ипотеки. Очень важно провести исследование, и вы можете начните с проверки этого списка лучших ипотечных кредиторов.
Но это не единственная работа, которую вам следует проделать, если вы скоро подписываете ипотечный кредит. Есть еще один шаг, который вам нужно сделать, если вы хотите зафиксировать лучшую возможную ставку по ипотеке.
Не позволяйте содержанию вашего кредитного отчета оставаться загадкой
Ваш кредитный отчет представляет собой сводную информацию о вашей кредитной истории, и вам следует обратить внимание на нее, когда вы подаете заявку на получение крупного кредита, такого как ипотека. Причина? Если ваш кредитный отчет содержит ошибку, которая плохо отражается на вас, это может затруднить получение ипотечного кредита или вы можете застрять с более высокой процентной ставкой.
Предположим, в вашем кредитном отчете один из ваших кредитов указан как просроченный. Если вы знаете, что произвели все платежи вовремя, исправить эту ошибку может быть довольно легко. Это может быть простой вопрос: получить письмо от вашего кредитора, подтверждающее, что у вас есть кредит, а затем отправить его в кредитное бюро, отчет которого содержит ошибку.
Но если вы не сделаете этот шаг, ваша ставка по ипотеке может оказаться выше, чем должна быть. А когда вы говорите о потенциальном займе в несколько сотен тысяч долларов, более высокая ставка может иметь большое значение.
Предположим, вы покупаете дом за 250 000 долларов и берете ипотеку на 30 лет на сумму 200 000 долларов. Если ваш кредитный отчет содержит ошибку, из-за которой ставка по ипотеке составляет 7%, ваши ежемесячные выплаты по основной сумме и процентам по этому кредиту составят 1330 долларов.
Но без этой ошибки вы можете рассчитывать на более высокий кредитный рейтинг и более низкую процентную ставку по ипотеке — скажем, 6,7%. В этом случае ваши ежемесячные выплаты основной суммы долга и процентов упадут до 1290 долларов США. Это экономия почти 500 долларов в год. И за 30 лет вы сэкономите около 14 400 долларов на процентах по этой более низкой ставке.
Важный шаг, который нужно сделать
Проверка вашего кредитного отчета может привести к снижению процентной ставки по ипотеке. Это шаг, который стоит предпринять, если вы думаете, что скоро получите ипотечный кредит.
Но не забудьте получить копию своего кредитного отчета в каждом из трех отчетных бюро — Experian, Equifax и TransUnion. Не факт, что все они будут содержать одну и ту же информацию, поэтому важно тщательно проверять каждый из них.
Хорошей новостью является то, что вы имеете право на бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого бюро каждую неделю, поэтому этот шаг не должен стоить вам ни копейки. Однако это может привести к значительной экономии.