Подлежат ли списанию кредиты Parent Plus? | Финансы

- Реклама -

Кредиты PLUS (родительский кредит для студентов бакалавриата) являются типом федерального студенческого кредита. Родители могут подать заявку на него, чтобы покрыть полную стоимость обучения в колледже для своих детей. Если у вас есть кредит Parent PLUS, вот ваши варианты получения прощение кредита.

Ключевые выводы

Кредиты Parent PLUS могут иметь право на погашение, зависящее от дохода (ICR), и прощение кредита на общественные нужды (PSLF).
Однако сначала их необходимо объединить в федеральный заем прямой консолидации.
Ваше право на участие в этих программах может зависеть от вашего дохода и типа работодателя, на которого вы работаете.
Если прощение невозможно, вы можете рассмотреть альтернативные варианты, такие как рефинансирование или консолидация с частным кредитором или выбор более гибкого федерального плана погашения.

Право на прощение

Кредиты Parent PLUS должны быть объединены в Кредит на прямую консолидацию для рассмотрения на предмет прощения. После этого несколько критериев определят ваше право на прощение части денег, которые вы должны.

Ваш доход. Если вы имеете право на программу Income-Contingent Repayment (ICR), ваши ежемесячные платежи будут ограничены на основе вашего дохода. Любой остаток, который останется по кредиту после 25 лет, будет прощен.
Ваша занятость. Если вы работаете на государственной службе, вы можете иметь право на прощение кредита через Программу прощения кредитов на государственные нужды (PSLF) по истечении эквивалента 10 лет выплат.

Быстрый факт

По состоянию на второй квартал 2024 года непогашенная задолженность по кредитам Parent PLUS составляла 109,8 млрд долларов США.

Как работают программы прощения

Программы ICR и PSLF работают по-разному. Вот основные детали:

План погашения, зависящего от дохода (ICR)

Кредиты Parent PLUS имеют право на участие в плане ICR после их консолидации в кредиты Direct Consolidation.

Планы ICR могут снизить ваши ежемесячные платежи и в конечном итоге привести к прощению кредита. Платежи рассчитываются либо как то, что вы заплатили бы за 12-летний период кредитования, либо как не более 20% от вашего дискреционного дохода за год.

В рамках плана ICR срок вашего кредита увеличится до 25 лет. Если после окончания этого срока вы все еще должны деньги, остаток кредита прощается.

Программа прощения кредитов на общественные нужды (PSLF)

Люди, работающие в государственных или определенных некоммерческих организациях, могут ходатайствовать о прощении кредита Parent PLUS через программу PSFL.

К числу работодателей, имеющих право на участие, относятся:

Федеральные, государственные, местные и племенные правительственные организации США
501(c)(3) некоммерческие организации
Другие некоммерческие организации, которые фокусируются на предоставлении качественных государственных услуг, таких как здравоохранение и государственное образование.

Если ваш работодатель имеет право, вашим первым шагом будет консолидация вашего кредита Direct PLUS в кредит Direct Consolidation. Затем вам нужно будет подать заявку на план ICR и начать вносить платежи.

После того, как вы внесете 120 ежемесячных платежей в соответствии с соответствующим планом погашения, оставшаяся сумма по вашему кредиту будет прощена.

Ограничения и исключения

Прощение студенческого кредита для Parent PLUS кредитов есть ограничения и исключения. Хотя для других заемщиков федеральных студенческих кредитов доступен ряд планов погашения, основанных на доходах (IDR), Parent PLUS кредиты подходят только для программы ICR. (Хотя это общее правило, недавно обнаружилась возможная лазейка, связанная с так называемыми планами SAVE, как объясняется ниже.)

Еще один фактор, который следует учитывать, — это ваша занятость. Вы должны работать на соответствующего работодателя, чтобы получить прощение кредита через программу PSLF.

Как уже упоминалось, вы также должны консолидировать свой кредит в кредит Direct Consolidation. Если вы этого не сделаете, вы должны использовать 10-летний стандартный план погашения или другой план, в котором вы выплачиваете свой остаток полностью.

Альтернативные варианты прощения

Если прощение кредита невозможно, заемщики по программе Parent PLUS могут рассмотреть другие варианты, которые могут сделать погашение более достижимым:

Рефинансирование. Вы можете рефинансировать свой кредит Parent PLUS у частного кредитора, чтобы получить доступ к более низким процентным ставкам или более длительному сроку погашения. Однако частные кредиты будут отличаться от кредитора к кредитору и могут не иметь некоторых преимуществ государственных кредитов.
Консолидация. Рефинансирование также может позволить вам объединить несколько кредитов Parent PLUS в один кредит с более низкой процентной ставкой.
Другие федеральные планы погашения. Заемщики Parent PLUS могут выбрать один из трех государственных планов погашения: стандартный, градуированный и расширенный. Последние два предлагают большую гибкость в плане ежемесячных сумм платежей.

Можно ли передать кредит «Родитель плюс» студенту?

Родители, взявшие кредит Direct PLUS, не могут передать этот кредит своему ребенку. Если студент хочет перевести долг, он должен подать заявку на получение кредита у частного кредитора, использовать эти деньги для погашения первоначального кредита PLUS и взять на себя ответственность за новый кредит в будущем.

Имеют ли право кредиты Parent PLUS на получение IDR?

Заемщики кредита Parent PLUS должны консолидировать свои кредиты с федеральным кредитом Direct Consolidation, чтобы получить право на план Income-Driven Repayment (IDR). Если они затем не предпримут дополнительных шагов (см. пример в следующем разделе), единственной программой IDR, на которую они имеют право, является план Income Contingent Repayment (ICR).

Подпадают ли кредиты Parent PLUS под действие программы SAVE?

Планы сбережений на ценное образование (SAVE) являются типом плана IDR, который может снизить ежемесячные платежи. Заемщики кредита Parent PLUS могут иметь право на эту опцию, согласно ряду источников, но это требует нескольких шагов.

Во-первых, у вас должно быть два или более федеральных займа. Если у вас два займа PLUS, вам нужно будет объединить каждый из них в отдельный займ Direct Consolidation. Затем вам нужно будет объединить эти займы в один займ Direct Consolidation до 1 июля 2025 года.

Получив единый кредит Direct Consolidation, вы имеете право подать заявку на план SAVE.

Однако см. примечание «Важно» ниже.

Важный

На момент написания статьи на сайте Федеральной студенческой помощи появилась следующая заметка: «18 июля 2024 года Федеральный суд вынес решение, запрещающее Министерству образования осуществлять План сбережений на ценное образование (SAVE). Мы оцениваем это решение и свяжемся напрямую с заемщиками, чтобы обсудить, как это на них повлияет».

Можно ли отсрочить выплату кредита Parent PLUS?

Родители могут подать заявку на отсрочку кредита PLUS, что приведет к временной паузе в платеже. Заемщики могут претендовать на отсрочку, если их ребенок зачислен в колледж по крайней мере на половину дня или еще на шесть месяцев после того, как ребенок больше не зачислен по крайней мере на половину дня.

Если вы отсрочите платеж, то, скорее всего, вам придется заплатить проценты, начисленные за этот период.

Итог

Когда ты подать заявку на кредит Parent PLUSвы соглашаетесь взять на себя часть или все расходы на образование вашего ребенка. Поэтому важно взвесить все преимущества и риски этих кредитов. Как этот долг может повлиять на ваши финансовые цели и пенсионные планы?

Если вы испытываете трудности с выплатой кредита Parent PLUS, прощение кредита может быть возможным. Однако вам нужно будет соответствовать требованиям и предпринять несколько шагов, чтобы этого добиться. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, хорошей идеей будет поговорить с вашим кредитный сервисер о процессе консолидации ваших кредитов Parent PLUS и вашем вероятном праве на план ICR или PSLF.

- Реклама -