Компакт-диски могут помочь вам увеличить ваши деньги, но подходят ли они вам? Взвесьте все «за» и «против»

Счета депозитных сертификатов (CD) могут использоваться для увеличения сбережений на краткосрочные и долгосрочные цели. лучшие цены на CD может предложить преимущества по сравнению с сберегательными счетами или счетами денежного рынка. Однако есть некоторые потенциальные недостатки, которые следует учитывать, например, штрафы за досрочное снятие, высокие требования к минимальному депозиту и многое другое. Перед открытием счета CD полезно рассмотреть все «за» и «против».

Что такое депозитный сертификат (CD)?

Депозитный сертификат (CD) Счета — это срочные депозитные счета, предлагаемые традиционными банками, кредитными союзами и онлайн-банками. Этот тип счета выплачивает фиксированную процентную ставку, поэтому вы точно знаете, сколько заработаете, когда срок истечет. Вы также можете перевести свои деньги и проценты на другой CD, как только наступит срок первого, стратегия, известная как CD laddering.

Условия CD могут различаться в зависимости от того, где открыт счет. Например, вы можете выбрать CD со сроком погашения от 28 дней до 10 лет.

Минимальный депозит для открытия CD может составлять от $100 до $25 000. Для крупных CD требуются минимальные депозиты в размере $50 000 или $100 000. Ставки по CD также могут различаться в зависимости от финансового учреждения, причем онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки, чем традиционные банки.

Выпущенные банками депозитные сертификаты часто страхуются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), в то время как выпущенные кредитными союзами — Национальной ассоциацией кредитных союзов (NCUA).

Это означает, что CD, в целом, являются безопасным местом для хранения денег, которые вы хотите сэкономить. Исключение составляет посреднические компакт-дискикоторые продают брокерские конторы. Эти CD, которые могут торговаться на вторичном рынке, могут не быть застрахованы FDIC.

Плюсы и минусы компакт-дисков

Объяснение преимуществ компакт-дисков

Стоят ли того компакт-диски? Они могут быть, если вы можете получить большую норму прибыли от своих денег. Вот основные плюсы использования CD для увеличения ваших денег.

• Безопасность и защита: Вы можете хранить деньги на CD, не беспокоясь о падении фондового рынка или других рисках. CD имеют фиксированные процентные ставки и страховку FDIC или NCUA, которая может защитить ваши деньги, даже если ваш банк обанкротится.
• Широко доступны, различные типы: Вы можете найти CD в банках и кредитных союзах. Помимо традиционных CD, специальные компакт-диски включают в себя компакт-диски без штрафных санкций, CD-диски с улучшенными характеристикамии многое другое.
• Более высокие ставки: Сбережения на CD могут принести более высокую процентную ставку и годовую процентную доходность (APY), чем высокодоходный сберегательный счет или традиционный сберегательный счет. Ставки, полученные с помощью CD, зависят от того, где вы его открываете, и от типа счета.
• Гарантированный возврат: Счета CD могут предлагать фиксированные ставки. Это означает, что практически не нужно гадать о том, сколько вы заработаете на своих деньгах, даже если другие процентные ставки снизятся.
• Варианты размещения CD-лестниц: Компакт-диски с лестничными композициями означает покупку нескольких CD с разными сроками погашения и процентными ставками. Такой подход обеспечивает гибкость, поскольку CD могут погашаться по скользящему графику, и вы меньше рискуете упустить более высокие ставки с течением времени.

Объяснение недостатков компакт-дисков

Что не так хорошо в компакт-дисках? Есть несколько ключевых моментов, которые следует иметь в виду, прежде чем открывать один из них.

• Штрафы за досрочное снятие средств: Один из главных недостатков CD заключается в том, что в большинстве случаев вы привязаны к сроку погашения. Если вы возьмете деньги с CD до наступления срока погашения, вам придется заплатить штраф. Обычно это составляет несколько месяцев вашего процентного дохода.
• Риск инфляции: Инфляция это длительный период роста потребительских цен. Это может быть сложным для Ставки по CD будут расти, когда инфляция вырастет Неуклонно. Ваши заработанные сбережения имеют меньшую покупательную способность.
• Более низкая доходность, чем у других инвестиций: CD предлагают ограниченную прибыль, если вы хотите построить богатство. Вы часто можете получить лучшую прибыль за свои деньги, вложив их в рынок и купив акции, паевые инвестиционные фонды или другие инвестиции вместо этого — пока рынок находится на подъеме.
• Ограниченная ликвидность: Без стратегии CD laddering вы не сможете снять деньги, когда захотите, и избежать штрафа. Ваш доступ будет более ограниченным, чем тот, который вы получили бы с сбережениями или счет денежного рынка.
• Требует исследования: Прежде чем открыть CD, приценитесь. Сравните минимальные требования к депозиту, штрафы за досрочное снятие, другие условия и лучшие ставки, которые вы можете найти. Например, ставки для 6-месячный CD-диск может отличаться от 18-месячный CD-диск.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Итог

Хранение денег на счете CD — это то, что следует рассмотреть как часть вашего общего плана сбережений. Начните с рассмотрения CD в вашем банке, затем расширьте свой поиск, включив кредитные союзы и онлайн-банки. Также подумайте, стоит ли вам попробовать стратегию ступенчатого роста, если вы обеспокоены ростом или падением ставок с течением времени.