:max_bytes(150000):strip_icc():format(jpeg)/GettyImages_116661034-56a895ed3df78cf7729ef594.jpg)
Хотя мало кто за пределами финансовых кругов знает, кем был Чарльз Понци, большинство может догадаться, чем он знаменит, по его фамилии. Термин Схема Понци или финансовая пирамида связан с инвестиционным мошенничеством, в котором деньги от постоянного потока новых инвесторов используются для выплаты более ранних инвесторов, одновременно обогащая создателя схемы.
Схема или мошенничество продолжается до тех пор, пока, как это всегда бывает, не рухнет, когда новых инвесторов больше не останется. Хотя Понци не был первым, кто использовал эту аферу для зарабатывания денег, он самый известный и, следовательно, тот, в честь кого она названа.
Ключевые выводы
- Чарльз Понци является тезкой схемы Понци, которую иногда называют схемой «Ограбить Питера, чтобы заплатить Полу», которая использовалась в течение многих лет до того, как Понци применил ее.
- Схема Понци предполагает выплату ранних инвесторов за счет доходов от более поздних инвесторов и обычно терпит крах, когда больше не удается привлечь новых инвесторов.
- Понци родился в Италии в 1882 году. Его ранняя жизнь представляла собой ничем не примечательную смесь черной работы и преступного бизнеса.
- Он случайно обнаружил способ использовать международные ответные купоны и расхождения в курсах валют для заработка.
- Превращение этого процесса в схему сделало его печально известным, когда схема взяла его имя.
Ранняя жизнь и образование
Чарльз Понци родился Карло Пьетро Джованни Гульельмо Тебальдо Понци 3 марта 1882 года в городе Луго на севере Италии. По словам Понци, его родители (Оресте и Имельда Понци) были частью богатой итальянской семьи, которая к моменту его рождения стала на грани бедности. Говорят, что Понци с самого начала проявлял криминальные наклонности, воруя у своих родителей и даже приходских священников.
В молодости он учился в университете Сапиенца в Риме, где, по его словам, был далеко не образцовым студентом. Через четыре года Понци был вынужден уйти без денег и ученой степени. Во время учебы в университете он услышал истории о других итальянцах, которые уехали в Америку в поисках славы и богатства, и решил, что это единственный доступный для него курс.
Приезд в Америку
Понци прибыл в Бостон в ноябре 1903 года на борту парохода «Ванкувер». В своей автобиографии Восстание мистера ПонциОн утверждал, что покинул Италию с 200 долларами, но прибыл в Америку с гораздо меньшими суммами. «По дороге 200 долларов упали до 2,50, и карточный шулер забрал у меня большую часть денег, а также чаевые и остальную часть бара», — писал Понци. В течение следующих нескольких лет Понци удалось выучить английский язык и подрабатывать.
В Восстание мистера Понци, самопровозглашенный мастер на все руки объяснил это так:
«Я пробовал свои силы во всем. От продавца в продуктовом магазине до дорожного барабанщика. От мастера по ремонту швейных машин до продавца страховых услуг. От заводских рук до помощи на кухне и в столовой. На некоторых работах я не продержался долго. В других я продержался дольше. Часто меня увольняли. Чаще всего я уходил по собственному желанию либо с отвращением, либо чтобы меня не уволили».
В своем личном отчете Понци не упомянул причину некоторых увольнений, включая кражу и обман клиентов.
Переехав в несколько городов, включая Питтсбург, Нью-Йорк, Нью-Хейвен, Коннектикут и Провиденс, Род-Айленд, он оказался в Монреале, Канада, где работал кассир банка. Он потерял эту работу, когда банк обанкротился. Как это часто случалось с Понци, он снова вернулся к преступной деятельности, за что был приговорен к трем годам тюремного заключения в Квебеке за подделку документов. После освобождения он начал помогать переправлять итальянских иммигрантов в Соединенные Штаты. За этим последовали еще два года тюрьмы в Атланте после того, как его поймали за это преступление.
Американская красавица
Вернувшись в Бостон в выходные, посвященные Дню памяти 1917 года, Понци, которому сейчас 35 лет, заметил молодую девушку на платформе трамвая. «Один взгляд на нее, — писал он позже, — на эту картину красоты, доброты и чистой живости! Один взгляд в ее глубокие, темные, улыбающиеся глаза! На это красивое круглое лицо, обрамленное великолепными кудрями!.. Я уже не мог оторвать от нее глаз».
Ее звали Роза Ньекко, и в феврале 1918 года они поженились. В течение следующих нескольких месяцев Понци работал на нескольких работах, в том числе в продуктовом магазине своего тестя. импорт-экспорт компания и фруктовая компания семьи его жены, которая вскоре обанкротилась.
Роуз была рядом с Чарльзом в трудные времена и во время головокружительного пути к богатству, включая особняк с 12 комнатами, слугами и построенным по индивидуальному заказу лимузином. Она осталась с ним, когда схема провалилась и даже когда он попал в тюрьму за почту. мошенничество и далее в течение двух лет после его депортации. Окончательно они развелись в середине 1930-х годов.
Простой арбитраж
В 1919 году, открыв небольшой экспортно-импортный бизнес, Понци получил письмо от испанской компании с просьбой предоставить рекламный каталог. Внутри конверта он нашел международный ответный купон (IRC)тип ваучера, принимаемый в других странах в обмен на местные почтовые марки. Понци быстро осознал потенциал получения прибыли от использования разницы обменных курсов для покупки IRC в одной стране и погашения их в другой.
В своей цветистой прозе Понци описал этот момент: «Рэкет» международных ответных купонов фактически упало мне на колени, как спелое яблоко. Мне не пришлось трясти дерево, чтобы достать его. Я просто протянул руку туда, где он упал, и взял его. Это выглядело хорошо. Сочный. Я осмотрел его на наличие недостатков. Ничего не нашел. Мне пришлось укусить. Если бы я этого не сделал, я бы не был человеком».
В этот момент Понци обнаружил практику, известную как арбитраж— одновременная покупка и продажа актива на двух разных рынках. Небольшая разница в ценах позволяет получать скромную прибыль. В этом случае покупка IRC в Италии по одной цене и обмен их на более дорогие почтовые марки в США принесет значительную прибыль, если делать это в больших масштабах. Если бы Понци остановился на этом, он, вероятно, был бы свободен и чист.
Одной из первых практиков того, что позже стало называться схемой Понци, была женщина по имени Сара Хоу, которая в конце 1870-х годов основала Ladies’ Deposit Co., сберегательный банк, ориентированный на незамужних женщин в Бостоне. Хоу пообещала процентную ставку в размере 8% в месяц, чего она и добилась, выплачивая ранним вкладчикам средства новых клиентов. Это само определение схемы Понци.
Схема
В 1920 году Понци организовал компанию под названием Securities Exchange Co., в которой он продавал акции (векселя) реклама со скидкой 50% через 90 дней. Средства, полученные от инвесторов, предполагалось использовать для покупки IRC с целью погашения в США. Вместо этого Понци использовал средства, полученные от новых инвесторов, для расплаты со старыми инвесторами.
Понци обвинил Всемирный почтовый союз в приостановке продажи IRC, когда узнал о его схеме погашения купонов. После попытки обойти отстранение Понци перешел к своей схеме «Ограбить Питера, чтобы заплатить Полу». Какое-то время это работало. За первые восемь месяцев 1920 года он заработал 15 миллионов долларов (235 миллионов долларов в долларах 2024 года).
Он продолжил эту схему, заявив инвесторам, что создал развитую сеть агентов, покупающих для него IRC за рубежом, которые он может обменять в США, получив кругленькую прибыль. Не было развитой сети покупателей купонов; он использовал новые инвестиции, чтобы расплатиться со старыми инвесторами.
По состоянию на 27 января 2013 г. Почтовая служба США больше не продает IRC. Международные ответные купоны, приобретенные в других странах, можно обменять в США на марку First-Class Mail International размером 1 унцию на каждый купон.
Как все закончилось
В июле 1920 года Бостон Пост опубликовал на первой полосе лестную статью о Понци, привязывая его чистая стоимость на сумму $8,5 млн. Менее чем через неделю Департамент почты США объявил о новых коэффициентах конвертации международных почтовых ответных купонов, хотя официальные лица заявили, что изменение курса не имеет никакого отношения к Понци.
Расследование Понци последовало, но не имело большого прогресса до тех пор, пока Бостон Пост начала собственное расследование, которое вызвало негативную реакцию в прессе, в результате чего Понци отказался принимать новые инвестиции. Это вызвало бегство нынешних инвесторов, и, как сообщается, Понци выплатил более 1 миллиона долларов.
Еще больше негативной прессы из Почта в конечном итоге решил судьбу Понци. В конце концов он был осужден по федеральным обвинениям в мошенничестве с использованием почты и отсидел 3,5 года тюремного заключения. После условно-досрочного освобождения он был признан виновным по государственным обвинениям, избежал залога, был пойман и снова попал в тюрьму, выйдя из тюрьмы в 1934 году.
Тогда же его депортировали в родную Италию, так и не став гражданином США. Его история в Италии и Бразилии плохо документирована, хотя известно, что он умер 18 января 1949 года в благотворительной больнице в Рио-де-Жанейро, оставив всего 75 долларов на его похороны.
Сколько Чарльз Понци украл у инвесторов?
За восемь месяцев 1920 года Понци заработал примерно 15 миллионов долларов (235 миллионов долларов в долларах 2024 года), убедив тысячи бостонцев, что он может сделать их богатыми.
Что случилось с Чарльзом Понци после того, как его депортировали из США?
Версии разнятся, но одна из наиболее вероятных гласит, что он отправился в Бразилию из Италии, чтобы управлять молодой авиакомпанией, которая доставляла грузы в Италию во время Второй мировой войны. Согласно этой версии, как только Соединенные Штаты вступили в войну, они и правительство Бразилии закрыли авиакомпанию. Понци преподавал английский и французский языки и работал переводчиком. Он умер почти сломленным 18 января 1949 года в благотворительной больнице в Бразилии.
Каковы некоторые из крупнейших схем Понци за последние годы?
Шесть самых известных и крупнейших схем Понци 20-го и 21-го веков включают:
- 2016–2018: Bitconnect криптовалюта афера с инвестиционной программой закончилась рыночной капитализацией в 2,6 миллиарда долларов.
- 2012: Аллен Стэнфорд через свой Стэнфордский международный банк реализовал схему Понци, которая выманила у инвесторов 7 миллиардов долларов.
- 2008: Том Петтерс украл 3,65 миллиарда долларов через свою фирму Petters Co. Inc.
- 2008: Берни Мэдофф, бывший председатель Насдак Фондовая биржа обманула инвесторов на 65 миллиардов долларов, что сделало ее крупнейшей схемой Понци в истории.
- 1994–2003: Компания Mutual Benefits Co. обманула 28 000 неизлечимо больных людей на 1 миллиард долларов в рамках одной из самых вопиющих схем Понци всех времен.
Итог
Чарльз Понци был самым ярким из первых практиков схемы, в которой мошенник создает правдоподобные инвестиции, собирает инвесторов, а затем использует деньги новых инвесторов для погашения старых инвесторов, получая при этом кругленькую прибыль. Он не был первым, кто додумался до этого, но именно он дал свое имя этой практике – той самой технике, которая печально известна тем, что Берни Мэдоффкоторый украл 65 миллиардов долларов. Понци несет ответственность за кражу примерно 15 миллионов долларов (235 миллионов долларов в долларах 2024 года).
Исправление — ноябрь. 20, 2023: Эта статья была исправлена, чтобы указать, что схема Понци предполагает использование денег новых инвесторов для погашения старых.