Как, по мнению основателя «планирования жизни» Джорджа Киндера, следует управлять деньгами

Грег Якурчи: Какова основная предпосылка движения за планирование жизни?

Джордж Киндер: Основная предпосылка заключается в том, что финансовое планирование заключается в том, чтобы доставить клиента к свободе. У каждого человека есть мечта о свободе, и он должен жить ею. И это касается людей, у которых нет денег, людей, которые в долгах, а также людей, у которых много денег.

Фокус смещается с денег — где у нас много беспокойства и много задач, которые нужно выполнить — на свободу. Как это на самом деле выглядит, ощущается и каковы шаги, чтобы этого достичь?

ГИ: Что вы подразумеваете под свободой?

ГК: Я думаю, у каждого из нас есть свое собственное представление об этом, и мы достигаем этого посредством трех вопросов.

Если люди просто сосредотачиваются на деньгах, они теряют представление о том, кем они действительно хотят быть и что они хотят делать. И часто они предполагают: «Может быть, я не смогу сделать это до пенсии, или, может быть, я никогда не доберусь туда. Поэтому я на самом деле не хочу сталкиваться с этим. Я просто постараюсь быть более эффективным в [my] деньги.»

Предпосылка жизненного планирования заключается в том, что нет, вы должны сосредоточиться на своей мечте о свободе и выполнить некоторые из этих упражнений, чтобы узнать, что это такое. И тогда вы обнаружите, что денежная сторона этого проходит гораздо более гладко, потому что это не кажется обременительной задачей.

ГИ: Вы считаете, что люди слепо копят деньги или пытаются накопить богатство, даже не задумываясь, для чего оно им нужно?

ГК: Все, кого я встречал, делают это. Это эндемично для всей цивилизации. Люди теряются в повседневной суете, и у них нет структуры. Без настоящей мечты о свободе, [financial] задания трудновыполнимы.

GI: Эти три вопроса помогают подчеркнуть, что для людей наиболее важно и что они хотят делать со своей жизнью. Это заставляет их задуматься о том, как они могли бы использовать свои деньги для достижения этих целей?

ГК: Точно. Это направляет ваш взгляд на приз. Люди не знают, к чему они стремятся, на самом деле. Я думаю, что они в конечном итоге стремятся к вещам, которые они читают в финансовых журналах или The Wall Street Journal или блогах о личных финансах. Они думают, что им просто нужно исправить свой IRA и больше заниматься бюджетированием. Они теряются в этом, вместо того чтобы всегда смотреть на: «Хорошо, у этого есть причина, и причина в том, что я хочу жить такой жизнью, и если я буду делать эти вещи [then] Я могу туда добраться, и сделать это сравнительно быстро».

GI: Но это не обязательно означает, что способ, которым люди сберегают деньги, неправильный, верно? Вы слышите эти правила, как будто вы должны откладывать не менее 15% своего дохода на пенсию. Вы просто предлагаете задаться вопросом, почему вы это делаете?

ГК: Это не неправильно. И более того, если вы читаете хорошие колонки советов, или если вы читаете книги, или у вас есть консультант, у вас есть довольно хорошее представление о том, как экономить и как инвестировать и все такое. Так что это не неправильно. Но фокус смещен, так что вы теряетесь.

Вы сказали «откладывать 15% на пенсию». Ну, почему мы используем фрейм «пенсия»? Я бы сказал, что гораздо, гораздо более мощным и подходящим термином для каждого человека является «свобода». И свобода может наступить через год, может наступить через шесть лет. Она не обязательно должна совпадать по времени с тем, что мы обычно думаем о пенсии.

ГИ: По сути, не стоит откладывать свои цели и амбиции до выхода на пенсию.

ГК: Точно. Когда мы смотрим на эти вещи, мы смотрим, как мы можем сделать так, чтобы это произошло очень, очень скоро. Обычно под «очень скоро» я подразумеваю, что иногда это происходит в течение нескольких месяцев, и почти всегда в течение трех лет, и обычно это происходит в течение примерно полутора лет.

Это может означать, что вы не получаете именно то, чего хотите, но вы на самом деле на пути к этому и чувствуете большую свободу от этого.

Например, если вы мечтаете жить в деревне, а живете в городе: возможно, вы время от времени проводите двухнедельный отпуск в деревне. [but now] может быть, вы работаете четыре или шесть недель. Может быть, вы больше работаете удаленно. Может быть, вы уже смотрите на то, где вы хотите остаться, и прикидываете, как через год или два вы сможете провести там три месяца. Так что вы активно движетесь к свободе как части программы финансового планирования, вашей финансовой жизни.

GI: Как вы думаете, это то, что каждый может реализовать на практике, или вы считаете, что это скорее роскошь, которая больше подходит людям со средствами? Возможно, им легче достичь этой свободы в финансовом плане.

ГК: Если рассматривать это с точки зрения финансовой свободы, то, конечно, люди, у которых больше средств, более способны к ней.

Но я вырос в очень бедной части страны. Я родился в Западной Вирджинии и жил по ту сторону границы в сельском Огайо. Я думаю, что когда ты растешь среди небогатых людей, ты понимаешь, что у каждого из них есть мечта о свободе. Каждый из них хочет прожить жизнь, которая для него необычна.

Итак, я бы сказал, что это абсолютно доступно для каждого. И главная причина в том, что когда вы достигаете мечты о свободе, если вы делаете это хорошо, вы становитесь чрезвычайно энергичными. Вы становитесь энергичными в отношении ее достижения. Вот почему это не столько о деньгах, сколько о создании страсти к тому, кем вы действительно хотите быть.

GI: Как ваша новая книга способствует вашей работе по планированию жизни?

ГК: Основная часть книги — вдохновение и советы по составлению собственного жизненного плана, чтобы вы жили [it]. Второй подзаголовок «Трех сфер свободы» — «Твоя жизнь принадлежит тебе». Эта часть книги посвящена вдохновению потребителя сделать все самому, а если он не может сделать это сам, то найти доверенное лицо, которое объединит все эти вещи, чтобы помочь ему.

Есть еще два элемента. Они могут показаться далекими, но на самом деле это не так.

Мы ощущаем свободу только в настоящий момент. Это единственный момент, который мы когда-либо переживали. Я посвящаю треть книги тому, как овладеть самим настоящим моментом, и осознанность играет в этом большую роль. С точки зрения личных финансов это помогает, потому что чем больше вы не скручены и не разорваны в настоящий момент, чем больше вы не боретесь или не невротичны в каком-либо смысле, тем больше вы спокойны и тем более доступны ваши решения.

И затем последняя треть [of the book] берет понятие «фидуциар» и применяет его. Что, если в дополнение к возможности иметь финансовых консультантов, которые являются фидуциарами, что, если бы каждое учреждение, каждая корпорация, каждая некоммерческая организация, каждое правительство были бы фидуциарами правды, демократии, планеты, человечества? Я говорю, давайте потребуем от них быть фидуциарами, а не их собственными интересами. И если бы мы это сделали, я думаю, это решило бы безумие, в котором мы находимся.