Доступные варианты жилищного кредита, на которые вы не знали, что можете претендовать на них

Домовладение в США всегда было связано с Американская мечта— красивая лужайка, белый частокол и все удобства для комфортной жизни, которые только можно пожелать. К сожалению, эту идею трудно реализовать для значительной части населения.

Людям, живущим в семье с низким доходом, трудно не чувствовать, что вы полностью исключены из рынка жилья. Но благодаря некоторым государственным и частным вариантам ипотеки с низким доходом мечта о домовладение не должен чувствовать себя таким недосягаемым, как может показаться. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, какие варианты могут быть доступны вам для осуществления вашей мечты стать домовладельцем.

Жилищные кредиты, поддерживаемые государством

Федеральное правительство является крупнейшим поставщиком кредитов, грантов и других форм помощи в стране, в результате чего общий бюджет на 2021 финансовый год составит почти 6,8 триллиона долларов. В интересах правительства сохранить жилье как можно большему количеству своих граждан, чтобы сохранить счастливую и здоровую рабочую силу. Вот почему агентствам нравится Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) и Федеральное жилищное управление (FHA) есть программы, направленные на то, чтобы помочь домохозяйствам с низкими доходами позволить себе жилье.

Заемщики, соответствующие определенным критериям, могут искать и получать ипотечные кредиты, поддерживаемые государством, с различными требованиями, минимальным первоначальным взносом и льготами с помощью следующих программ. Благодаря тому, что они поддерживаются правительством США, кредиторы часто рассматривают эти программы как инвестиции с низким уровнем риска, ведущие к лучшим условиям и потенциально более доступным ставкам.

Кредиты FHA

В целом требования к программе менее строгие, чем к другим программам, поддерживаемым государством. Кредитная программа FHA призван помочь покупателям с низким доходом впервые выйти на рынок жилья.

Чтобы претендовать на участие в программе, заемщики должны иметь средний кредитный рейтинг 580 и иметь возможность позволить себе первоначальный взнос за дом в размере не менее 3,5%. Вы можете определить свой кредитный лимит FHA (который будет зависеть от округа, в котором вы планируете совершить покупку), посетив веб-сайт HUD.

Независимо от вашего кредитного рейтинга и доступного первоначального взноса, все заемщики обязаны оплатить затраты на закрытие. Эти расходы, включая комиссии кредиторов, комиссии третьих сторон и любые предоплаченные статьи, не могут быть профинансированы. Заемщики также находятся на крючке ежегодных страховых взносов по ипотеке.

Программа «Добрый сосед по соседству»

Как ни печально это говорить, но многие люди, работающие на государственной службе, зарабатывают не так много денег, как вы думаете. Например, базовая годовая зарплата учителя средней школы может начинаться примерно с 38 000 долларов, а средний доход пожарных составляет чуть более 48 000 долларов. Обе эти цифры поместили бы их в группу с низкими доходами, согласно большинству критериев.

Соответствующие критериям сотрудники государственных служб могут приобрести дом со скидкой 50% в рамках программы Good Neighbor Next Door, предоставляемой HUD. Все, что для этого требуется, это то, что вы в настоящее время работаете полный рабочий день.

• Педагог от Pre-K до 12-го класса
• Техник скорой медицинской помощи
• Пожарный
• Сотрудник правоохранительных органов

Вам также следует запланировать покупку дома в зоне восстановления, определенной HUD, и быть готовым прожить в этом доме не менее трех лет.

Однако есть одна загвоздка. Случайным образом выбирается только одно предложение, даже если на один и тот же объект недвижимости претендуют несколько человек. А тихая вторая ипотека также потребуется указать сумму скидки, хотя вы не будете производить платежи и нет интерес будет накапливаться, пока вы остаетесь в этом доме в течение необходимых трех лет.

Программа гарантированного кредита Министерства сельского хозяйства США (раздел 502)

Этот вариант, также известный как кредит на развитие сельских районов, помогает потенциальным домовладельцам с низкими доходами купить дом без каких-либо вложений. авансовый платеж совсем. Однако основным требованием для этого кредита является то, что он доступен только для определенной недвижимости, расположенной в сельских районах страны.

По данным Министерства сельского хозяйства США, подходящие заявители могут использовать кредит для покупки, строительства, ремонта, улучшения или переезда жилья в подходящем для этого сельской местности со 100% финансированием. Кроме того, программа гарантирует 90% суммы кредита, поэтому кредиторы чувствуют себя очень комфортно, зная, что при одобрении такого кредита без первоначального взноса риск меньше.

Кандидаты, желающие попасть в эту программу, не могут превышать 115% среднего дохода семьи в выбранном регионе. Они также должны согласиться лично проживать в доме, который является их основным местом жительства, и они должны быть гражданами США, негражданами США или квалифицированными иностранцами.

Кредиты ВА

Право на получение пособия могут иметь ветераны, действующие члены и пережившие супруги с низким годовым доходом. кредит ВА. Предоставлено Министерством США по делам ветеранов (ранее Управление по делам ветеранов), эти кредиты предназначены для предоставления нынешним или бывшим военнослужащим доступа к кредитам от частных кредиторов по конкурентоспособным ставкам.

Если вы получаете помощь по ипотеке от VA, знайте, что первоначальный взнос не требуется, и продавец может помочь покрыть ваши расходы на закрытие. Кроме того, он не требует ежемесячной ипотечной страховки.

Право на участие зависит от вида службы и продолжительности службы вы или ваш близкий человек. Если вы в настоящее время находитесь на действительной военной службе или ваша служба проходила во время войны, вам необходимо иметь опыт работы не менее 90 дней. Если ваша служба проходила в мирное время, вам понадобится 181 и более дней. Если вас отстранили от службы, вы должны пробыть на службе 24 месяца или полный заказанный период службы. А если вы служили в Национальной гвардии или резерве, вы должны прослужить не менее шести лет.

Штаты могут предложить помощь

Наряду с помощью федерального правительства все 50 штатов и территорий США имеют возможность предоставлять помощь в аренде, приобретении жилья и покупке жилья. Эти программы, спонсируемые вашим штатом или местными органами власти, различаются в зависимости от штата.

Чтобы узнать больше о программах жилищной помощи вашего штата, включая любые программы ипотечного кредитования, обязательно посетите страницу HUD вашего штата. В зависимости от штата и его ресурсов помощь может предоставляться в форме первоначального взноса, грантов или льготных кредитов. Право на участие и требования могут различаться в зависимости от штата, в котором вы хотите стать домовладельцем.

Что представляет собой низкий доход?

Если вы смотрите на текущий рынок жилья и задаетесь вопросом, сможете ли вы позволить себе свой первый дом или хотите ли вы переехать в новый, тогда знание вашего дохода может помочь вам найти подходящий для вас ипотечный кредит. Тогда вы не только будете знать, сколько вы можете позволить себе в месяц в виде платежей, но вы также сможете воспользоваться специальными кредитами или программами, если вам понадобится дополнительная помощь.

На национальном уровне статус «домохозяйства с низким доходом» означает, что общий доход, который каждый житель дома старше 15 лет зарабатывает в год, составляет менее двух третей среднего дохода. Согласно отчету Бюро переписи населения США за 2021 год, медианный показатель доход семьи в 2020 году составил 67 521 доллар. Согласно отчету Исследовательского центра Pew за 2020 год, домохозяйства с низкими доходами зарабатывают «менее 40 100 долларов».

Хотя эти цифры могут показаться разумными, порог для жилья для малоимущих и других программ для домохозяйств с низкими доходами может широко варьироваться от штата к штату. Согласно последним данным HUD, семья из четырех человек в Нью-Джерси считается низкодоходной, если она зарабатывает 79 900 долларов в год, тогда как та же самая семья в Миссисипи считается низкодоходной, если она зарабатывает 48 000 долларов в год.

Все это означает, что понятие низкого дохода относительно. Хотя ваш штат или федеральное правительство могут определить ваше домохозяйство как средний класс или более низкий класс, кредитор может поместить вас в другое место на основе своего собственного набора критериев. Когда вы ищете вариант кредита с низким доходом, убедитесь, что вы действительно соответствуете критериям, прежде чем подавать заявку. В большинстве вариантов кредита указывается максимальная сумма денег, которую может заработать подающее заявку домохозяйство, если оно хочет, чтобы его рассматривали для получения кредита.