Да, вы можете купить дом после банкротства

Процедура банкротства может сократить или даже полностью устранить ваши долги, но она отразится в ваших кредитных отчетах и ​​в процессе испортит ваш кредитный рейтинг. Это может повлиять на вашу способность получать кредиты в будущем для таких вещей, как новые кредитные карты, автокредиты и ипотечные кредиты на жилье.

Покупка дома после банкротства возможна, но это потребует терпения и финансового планирования. Важно регулярно проверять свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что все, что должно быть, там есть, и нет ничего, чего не должно быть. Вы можете начать восстанавливать свою кредитную историю, используя обеспеченные кредитные карты и кредиты в рассрочку, убедившись, что все платежи производятся вовремя и в полном объеме каждый месяц.

Сначала о главном: освобождение от ответственности за банкротство

Через сколько времени после банкротства можно купить дом? Это варьируется. Однако, чтобы даже рассматривать заявку на ипотечный кредит, банкротство должно быть сначала отменено. освобождение от банкротства — это постановление суда по делам о банкротстве, которое освобождает вас (должника) от любой ответственности по определенным долгам и запрещает кредиторам пытаться взыскать с вас погашенные долги.

Проще говоря, это означает, что вам не нужно платить погашенные долги, и ваши кредиторы не могут заставить вас платить. Освобождение от ваших долгов — это всего лишь один шаг в процесс банкротства. Хотя это не обязательно означает конец вашего дела, кредиторы захотят это увидеть. Суд часто закрывает дело о банкротстве вскоре после освобождения.

Проверьте свои кредитные отчеты

Кредиторы изучают ваши кредитные отчеты — подробные отчеты о вашей кредитной истории — чтобы определить вашу кредитоспособность. Ваш кредитный рейтинг основан на информации в ваших кредитных отчетах. Хотя заявления о банкротстве могут оставаться в ваших кредитных отчетах до 10 лет, вам не обязательно ждать 10 лет, чтобы получить ипотеку.

Вы можете ускорить процесс, убедившись, что ваши кредитные отчеты точны и актуальны. Это бесплатно для проверки: каждый год вы имеете право на один бесплатный кредитный отчет от каждого из «большой тройки» кредитные рейтинговые агентства—Equifax, Experian и TransUnion. Вы можете получить их на AnnualCreditReport.comкоторый предоставляет бесплатные отчеты раз в неделю после пандемии коронавируса.

Если доступность кредитного отчета снова станет один раз в год, хорошей стратегией будет распределить ваши запросы так, чтобы вы получали кредитный отчет каждые четыре месяца (а не все сразу). Это позволит вам следить за своим кредитом в течение года.

При просмотре кредитных отчетов ищите долги, которые уже были погашены или списаны. По закону кредитор не может сообщать о долге, списанном в результате банкротства, как о текущем долге, просроченном, непогашенном, имеющем остаток задолженности или преобразованном в какой-либо новый тип долга (например, имеющий новые номера счетов). Если в ваших кредитных отчетах появляется что-то подобное, немедленно свяжитесь с кредитным агентством, чтобы оспорить ошибку и исправить ее.

Другие ошибки, на которые следует обратить внимание:

• Информация, которая вам не принадлежит из-за схожих имен/адресов или ошибочных номеров социального страхования
• Неверная информация об учетной записи из-за кражи личных данных
• Информация от бывшего супруга (которая больше не должна смешиваться с вашими отчетами)
• Устаревшая информация
• Неправильные обозначения закрытых счетов (например, счет, который вы закрыли, но отображается как закрытый кредитором)
• Счета, не включенные в ваше заявление о банкротстве, перечислены как его часть

Восстановите свой кредит

Если вы хотите претендовать на ипотекувам придется доказать кредиторам, что вам можно доверять в погашении долгов. После банкротства ваши кредитные возможности могут быть довольно ограничены. Два способа, которыми вы можете начать восстанавливать свою кредитную историю, — это обеспеченные кредитные карты и кредиты в рассрочку.

А обеспеченная кредитная карта подкреплен деньгами, которые вы вносите на сберегательный счет, который служит обеспечением кредитной линии карты. Кредитный лимит основан на вашей предыдущей кредитной истории и на том, сколько денег вы внесли на счет.

Если вы просрочите платежи — чего следует избегать любой ценой, поскольку вы пытаетесь доказать, что можете вернуть свой долг, — кредитор может снять деньги со сберегательного счета и уменьшить ваш кредитный лимит. В отличие от большинства дебетовых карт, активность на обеспеченной кредитной карте сообщается в кредитные агентства; если вы оплачиваете счета ответственно, это позволяет вам восстановить свой кредит.

Кредиты с рассрочкой платежа требуют от вас вносить регулярные платежи каждый месяц, которые включают часть основного долга плюс проценты за определенный период. Примерами кредитов с рассрочкой платежа являются личные кредиты и автокредиты. Конечно, чтобы восстановить свою кредитную историю с помощью кредита с рассрочкой платежа, вы должны вносить платежи вовремя и в полном объеме каждый месяц. В противном случае вы рискуете еще больше испортить свою кредитную историю. Берите кредит с рассрочкой платежа только в том случае, если он вам действительно нужен, и сначала убедитесь, что вы сможете обслуживать долг.

Кредиты для застройщиков кредитов это тип кредита с рассрочкой платежа, который используется только для того, чтобы помочь вам создать кредитную историю. Они немного похожи на обратный кредит. Вместо того, чтобы получить кредитные средства немедленно, а затем вернуть деньги, кредит для создания кредита требует, чтобы вы сначала внесли все платежи. После того, как вы внесли полный набор платежей по кредиту, кредитные средства высвобождаются для вас. Это позволяет вам создать историю своевременных платежей без риска занять деньги.

Правильный выбор времени

Хотя вы можете получить ипотеку раньше, лучше подождать два года после банкротства, чтобы подать заявку, так как вы, скорее всего, получите лучшие условия, включая лучшую процентную ставку. Помните, что даже небольшая разница в процентной ставке может оказать огромное влияние как на ваш ежемесячный платеж, так и на общую стоимость вашего дома.

Например, если у вас есть ипотека на 200 000 долларов США с фиксированной ставкой 4,50% на 30 лет, ваш ежемесячный платеж составит 1 013,37 долларов США, а проценты — 164 813 долларов США, что увеличит стоимость дома до 364 813 долларов США. Если взять тот же кредит под 4,00%, ваш ежемесячный платеж снизится до 954,83 долларов США, вы заплатите 143 739 долларов США в виде процентов, а общая стоимость дома снизится до 343 739 долларов США — более 21 000 долларов США экономии из-за изменения процентной ставки на 0,5%.