Что это такое и как получить помощь

Что такое жилищное консультирование?

Услуги жилищного консультирования помогают покупателям, домовладельцам и арендаторам найти, приобрести и содержать свое жилье. Эти услуги часто работают с людьми, у которых были или есть финансовые трудности в прошлом или в настоящем.

Консультанты по жилищным вопросам могут помочь вам составить бюджет и создать план по улучшению вашей ситуации. Они могут дать рекомендации по покупке дома, аренде, избежанию конфискации имущества, предотвращению бездомности или решению проблем с несправедливым жильем, а также по кредитным проблемам и обратной ипотеке.

Вот что нужно знать об услугах жилищного консультирования, как они работают, сколько стоят и где можно найти помощь.

Кто имеет право на получение жилищного консультирования?

Не существует единого набора требований для получения права на услуги жилищного консультирования. «Участникам не нужно соответствовать каким-либо определенным пороговым значениям дохода или предоставлять доказательства финансовых трудностей», — сказал Вероника Депоттианалитик отдела и HUD менеджер по грантам в Управлении по развитию жилищного строительства штата Мичиган (MSHDA).

Вместо этого консультанты по жилищным вопросам работают с широким кругом людей, включая тех, кто впервые покупает жилье, существующих владельцев жилья, арендаторов, людей, рассматривающих возможность покупки жилья. обратная ипотекалюди, у которых в прошлом были проблемы с кредитованием, и люди, оказавшиеся без определенного места жительства.

Целью услуг жилищного консультирования является расширение доступа к жилью и оказание помощи клиентам в преодолении финансовых препятствий.

Услуги, предоставляемые жилищным консультированием

Консультанты по жилищным вопросам обычно предлагают следующие услуги, которые помогут вам купить или сохранить дом или найти подходящее жилье.

Обучение для впервые приобретающих жилье

Если вы планируете купите свой первый домвы можете обратиться за помощью к консультанту по жилищным вопросам, одобренному HUD, за руководством. Эти консультанты могут рассказать вам о процессе покупки жилья, оценить ваши финансы, чтобы помочь определить, сколько жилья вы можете себе позволить, и предоставить информацию о вариантах ипотеки.

«Если у вас есть существующая задолженность, которая может помешать вам получить ипотечный кредит, — говорит Депотти, — жилищные консультанты могут даже разработать индивидуальный план по превращению отказа в ипотеке в одобрение».

Предотвращение конфискации имущества или выселения

Те, кто испытывает трудности с выплатой ипотеки или арендной платы, могут извлечь пользу из работы со службой жилищного консультирования, которая специализируется на конфискация профилактика. К счастью, одобренные HUD консультанты по жилищным вопросам предлагают бесплатные услуги по предотвращению конфискации имущества и выселения.

Консультанты могут помочь вам найти различные формы помощи и рассмотреть вашу финансовую ситуацию, чтобы определить наилучший путь вперед. Некоторые из них также могут работать с вашим арендодателем или ипотечным обслуживающим органом от вашего имени, чтобы выяснить, можете ли вы приостановить платежи на определенный период или изменить срок кредита.

Специальное ипотечное образование

Консультационные службы по вопросам жилья также могут предлагать специализированное ипотечное образование для покупателей жилья, рассматривающих возможность приобретения жилья. Федеральное управление жилищного строительства (FHA) или Департамент по делам ветеранов США (VA) Кредиты. Эти кредитные программы предназначены для покупателей жилья с низким и средним доходом и покупателей жилья, связанных с армией США, соответственно, и они имеют другие требования, чем обычные ипотечные кредиты.

Аналогичным образом, пожилые люди, рассматривающие возможность получения обратной ипотеки, также могут извлечь пользу из работы с консультантами по жилищным вопросам, одобренными HUD. Консультанты по обратной ипотеке могут объяснить преимущества и недостатки этих типов кредитов, чтобы помочь вам решить, подходят ли они вам. Они также могут предложить информацию об альтернативах.

Консультации для бездомных

Если вы в настоящее время бездомны или рискуете потерять свое жилье, консультант по жилищным вопросам может помочь вам составить план поиска или содержания подходящего жилья. Они могут предоставить рекомендации по доступным программам поблизости и вариантам доступного жилья, а также оценить ваши финансы, чтобы помочь вам составить план сбережений. Вы не будете платить за эти услуги.

Как найти консультанта по жилищным вопросам

Если вы ищете консультации по жилищным вопросам, работа с организацией, сертифицированной HUD, как правило, является наилучшим подходом. Консультанты в организациях, одобренных HUD, проходят специальную подготовку и сертификацию, чтобы гарантировать, что они могут предоставить наилучшие возможные советы нуждающимся людям. Они также не могут взимать плату за определенные услуги, и взимаемая ими плата должна быть разумной.

Вы можете ввести свою информацию в базу данных HUD, включая тип необходимой вам помощи, и искать услугу в вашем районе. База данных также позволяет вам указать, хотите ли вы очную консультацию, телефонную консультацию или консультацию по видеоконференции.

Стоимость жилищной консультации

По закону консультанты по жилищным вопросам, связанные с HUD, должны предлагать определенные услуги бесплатно, включая планы по предотвращению бездомности, выселения и лишения права выкупа. Другие услуги предоставляются за плату, хотя эта стоимость обычно разумна и доступна. Услуги, которые могут быть платными, включают руководство и планы действий, связанные с:

• Покупка дома
• Обратная ипотека
• Аренда
• Непросрочка консультирование после покупки

Согласно федеральным правилам, консультанты по жилищным вопросам все равно должны предоставлять рекомендации, если вы не можете позволить себе оплатить их услуги. Если вы думаете о работе с консультантом по жилищным вопросам, они должны предоставить информацию о стоимости услуг заранее, чтобы вы могли определить, соответствует ли стоимость их услуг вашему бюджету.

Советы по максимально эффективному использованию жилищного консультирования

• Обратитесь за помощью к жилищному консультанту как можно скорее.: Они могут помочь вам, если вы испытываете трудности с выплатой ипотеки, столкнулись с выселением или ищете программы для впервые покупающих жилье в вашем районе.
• Выберите консультанта, сертифицированного HUD: Выбор консультанта, сертифицированного HUD, гарантирует, что вы получите наилучшую возможную консультацию по разумной цене или бесплатно.
• Предоставьте все необходимые документы.: Поделитесь копиями документов по кредиту, письмами от кредитора или другими соответствующими документами с вашим жилищным консультантом. Это даст ему важную информацию о вашей ситуации.
• Поймите их ограничения: Консультанты по жилищным вопросам оказывают ценную помощь, но они не могут полностью устранить некоторые проблемы. Если у вас есть сильно задержали выплату ипотекиНапример, ваш кредитор все равно может наложить арест на ваш дом, даже если вы обратились за помощью к жилищному консультанту.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Нижняя линия

Консультанты по жилищным вопросам помогают людям, которые хотят купить дом или содержать свой дом. Они предоставляют несколько видов помощи, включая предотвращение конфискации имущества, обучение покупателей жилья, специализированное ипотечное обучение и многое другое. Если вы рассматриваете возможность работы с консультантом по жилищным вопросам, начните с поиска агентств, связанных с HUD, в вашем районе. Обращение к консультанту по жилищным вопросам как можно раньше может помочь вам достичь наилучшего возможного результата.