Миллионы американцев, которым грозит выход на пенсию, обеспокоены тем, что этого не произойдет. финансово подготовлен — или боятся, что им придется работать вечно.
Некоторые уже есть. Финансы и выход на пенсию были основными темами примерно в 1200 ответах, полученных Business Insider от американцев в возрасте от 48 до 90 лет, заполнивших добровольный опрос о своем состоянии. самые большие сожаления. (Это вторая часть продолжающейся серии.)
Пенсия — как инвестировать и сколько нужно — для многих является черным ящиком. Некоторые жалеют, что не наняли финансового консультанта, а другие сожалеют о дорогостоящих покупках. Другие заявили, что слишком рано начали получать социальное обеспечение или вышли на пенсию без долгосрочного финансового плана.
А есть и те, кто пострадал от неожиданной неудачи, такой как диагноз рака, потеря работы или несчастный случай. развод и хотелось бы, чтобы они были лучше подготовлены к чрезвычайной ситуации.
Гэри Ли Хейс, 70 лет, хотел бы, чтобы он был более строгим в отношении своих сбережений и инвестиции. Житель Калифорнии некоторое время служил во флоте, получил степень в области государственного управления, работал в сфере психического здоровья и на должностях разнорабочего. В детстве у него было мало финансовой грамотности, и он сказал, что не концентрировался на построении своей карьеры, чтобы стать более прибыльным.
Два главных финансовых сожаления Хейса связаны с тем, что он не инвестировал в акции Verizon на раннем этапе и не откладывал хотя бы 10% своего дохода каждый месяц. Он также сказал, что на протяжении всей своей жизни был слишком либеральным в своих расходах, хотя и сказал, что не покупал ничего, что превышало бы его средства. Он также избегал вкладывать деньги в свой план 401(k) и сказал, что ему следовало выбрать более стабильные инвестиции вместо краткосрочных.
«Нельзя ожидать, что вы внезапно выиграете в лотерею», — сказал Хейс, который получает 1846 долларов в месяц по социальному обеспечению и живет в субсидируемом государством жилье. «Вы не можете ожидать, что кто-то пройдет мимо и оставит вам наследство, которое сделает вашу жизнь более комфортной».
Основной темой среди респондентов опроса BI было то, что им не хватало знаний об инвестировании. Для некоторых это означало недостаточную экономию; для других это означало совершение некоторых типичных ошибок инвестирования.
Новое исследование Vanguard показывает, что люди, меняющие работу, вкладывают меньше в свои 401(k), часто даже не осознавая этого, и могут потерять целых 300 000 долларов на протяжении всей своей карьеры.
Еще одна тема среди респондентов опроса заключалась в том, что они слишком долго ждали, прежде чем начать экономить. Два отдельных опроса от Институт Трансамерики и Чарльз Шваб установил, что в среднем бумеры ждали до возраст 35 чтобы начать экономить.
Нэнси Сигер, 64 года, живущая недалеко от Кливленда, сказала, что сделала инвестирование ошибки, которые имели долгосрочные последствия для ее финансов. Сигер, имеющий две степени магистра, много лет работал учителем и библиотекарем. В начале этого года ее уволили с работы, приносившей 74 000 долларов в год, и, хотя она не готова полностью выйти на пенсию и все еще ищет работу, она беспокоится, что не сможет найти другую достойно оплачиваемую работу, учитывая ее возраст.
Она рассказала BI, что хотела бы откладывать больше, когда ее дети были маленькими и раньше начинали пенсионные фонды. Хотя у нее были некоторые сбережения, в 50 лет она начала постоянно вкладывать больше средств в свои инвестиции.
Она также не осознавала, что, поскольку у нее есть пенсия в дополнение к социальному обеспечению, когда она выйдет на пенсию, на нее повлияет малоизвестное положение социального обеспечения это снизило бы ее ежемесячный чек. С ее пенсией в 713 долларов в месяц и социальным обеспечением, которое, как она ожидает, будет составлять от 1200 до 1400 долларов в месяц, ей будет достаточно, чтобы покрыть арендную плату.
«Мне посчастливилось получить небольшое наследство от родителей и тети, и это меня спасло, но маловероятно, что я смогу сделать то же самое для своих детей, и это меня очень беспокоит», — сказал Сигер. «Я надеялся путешествовать и хотел оставить деньги своим детям, но сейчас обе эти цели поставлены под угрозу».
Сигер сказала, что она ни о чем не сожалеет и «пусть жизнь придет ко мне», хотя она планирует устроиться на неполный рабочий день, когда выйдет на пенсию, чтобы пополнить свой доход. Она все еще пытается избавиться от счетов за лечение от рака в 2022 году, а поскольку до 65-летнего возраста у нее осталось несколько месяцев, она не может попасть в Medicare и должна платить медицинскую страховку из своего кармана.
«Со мной произошло много неожиданных вещей, но я также пришел к пониманию того, что неожиданные события влияют на всех, и их невозможно спланировать», — сказал Сигер.
Хотя одному миллиону долларов на пенсию может быть достаточно для некоторых американцев, для других этого может быть слишком мало.
Банк Америки Трекер финансового благополучия предполагает, что американцы в возрасте от 61 до 64 лет должны иметь сбережения примерно в 8,5 раз больше их нынешней зарплаты. По данным Bank of America, человек, имеющий сбережения в 1 миллион долларов в возрасте 65 лет, может безопасно снять 40 000 долларов в первый год выхода на пенсию.
Для некоторых экономия всего на 1% больше может принести значительную финансовую выгоду в будущем. Если кто-то, зарабатывающий 50 000 долларов в год, откладывает 5% своей зарплаты на пенсию, через 30 лет он сэкономит почти на 60 000 долларов меньше, чем если бы он вносил 6%.
Невенка Врдоляк, управляющий директор главного инвестиционного офиса Merrill и Bank of America Private Bank, рассказала BI, что расчет суммы, необходимой вам для выхода на пенсию, требует сложных оценок продолжительности жизни, пенсионных расходов и пенсионных ресурсов.
«Изменения в государственных пособиях могут повлиять на ожидаемые доходы», — сказал Врдоляк. «Колебания доходности инвестиций затрудняют оценку того, сколько сбережений вы будете иметь в будущем».
С уровнем рака рост и диагнозы, поставленные на более раннем этапе жизни, еще один трудный расчет — как подготовиться к отгулу и быстрому увеличению счетов за медицинские услуги.
«Потребность в долгосрочном уходе может вызвать нечто большее, чем просто финансовое напряжение на пенсии. Это может стать бременем для близких», — сказал Врдоляк. «Инвесторы со значительными активами, возможно, предпочтут застраховаться от этого риска. Но для многих других инвесторов, приближающихся к выходу на пенсию, страхование на случай длительного ухода может помочь снизить риск и стоимость ухода».
69-летняя Пи Джей Уайт никогда не стремилась к высокодоходной карьере, но и не ожидала, что останется бездомной.
На протяжении всей своей карьеры она работала в компании по снабжению лабораторий, в розничных компаниях и секретарем в юридических фирмах. Она вышла замуж в 21 год и купила дом, но через год развелась, что отбросило ее в финансовом отношении.
Хотя она сказала, что часто живет впроголодь, ей хотелось бы быть более осторожной в расходах на отдых и одежду (то, что она называла «игровыми деньгами»), и выделить время, чтобы научиться инвестированию. Она сказала, что у нее редко остаются сбережения каждый месяц, а ее пиковый доход составлял около 41 000 долларов. В 2008 году она ушла с работы, чтобы заботиться о матери своего партнера.
«Деньги то приходили, то уходили», — сказала Уайт, добавив, что она редко вкладывает деньги в свой план 401(k). «Я не думал о выходе на пенсию, потому что до этого было еще далеко, но сейчас мне хотелось бы, чтобы я об этом подумал».
Недавно она потеряла дом, потому что она и ее партнер не могли позволить себе платить налоги на недвижимость. Теперь они живут в палатка для кемпинга в Сан-Диего. Она живет примерно на 1500 долларов. Социальное обеспечение каждый месяц они борются за возвращение своего дома, но она сказала, что большая часть ее денег уходит на судебные издержки. Она получила некоторую помощь с продуктами через свою новую медицинскую страховую компанию, но ей еще не удалось найти доступное жилье.
«Он вообще не зарабатывает никаких денег, так что все зависит от меня, и я это чувствую», — сказала Уайт о своем партнере. «У меня проявляются симптомы стресса, и мне некуда идти, не к кому обратиться».
Вы пожилой американец, у которого есть какие-либо жизненные сожаления, которыми вам было бы удобно поделиться с репортером? Пожалуйста, заполните это быстрая форма или по электронной почте nsheidlower@businessinsider.com.
Прочтите оригинальную статью на Бизнес-инсайдер
